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Comparativo de programas de fidelidade de cartão de crédito

Comparativo de programas de fidelidade de cartão de crédito

O programa do meu Banco é bom ou ruim? Essa é uma dúvida frequente dos usuários do app Oktoplus e por isso resolvemos descrever o que torna atrativo, na nossa opinião, um bom programa de fidelidade de Banco. Nesse post vamos comparar os principais programas de fidelidade utilizados pelos nossos clientes: Livelo, Átomos C6 Bank, Esfera e iupp.

Sendo bem direto e reto (como gostamos de ser no nosso app), podemos resumir o que torna atrativo um programa de fidelidade de Banco em 2 tópicos: LIBERDADE e VALOR MONETÁRIO DO PONTO.

Vamos lá! Começando pela LIBERDADE!

Podemos resumir liberdade de 2 formas:

  • Liberdade para trocar pontos por opções no próprio programa (passagens, produtos, cashback, etc). Caso você queira trocar por uma passagem para Salvador, uma caixa de som ou dinheiro na conta bancária esse programa permite todas essas possibilidades;
  • Liberdade para transferir pontos do programa do Banco para outros programas de fidelidade. Caso queira juntar seus pontos em outra conta (Smiles, TudoAzul, Latam Pass, TAP, etc) você também consegue transferir sem muita dificuldade.

Chega de teoria! Vamos mostrar na prática e com exemplos reais como funciona cada programa de fidelidade analisado:  Livelo, Esfera, iupp e Átomos C6 Bank.

1ª LIBERDADE: possibilidade de transferir pontos do programa de fidelidade do Banco para outros programas de fidelidade:

 

 

Captura de Tela 2022-06-17 às 10.16.41

Transf iupp

 

Transf esfera

 

Podemos observar que a Livelo se destaca pela grande quantidade de opções de transferência para programas parceiros (13 no total) e o Átomos/iupp/Esfera com as principais opções de programas nacionais. O iupp possui destaque no valor mínimo para realizar transferências, permitindo que clientes com poucos pontos em saldo possam realizar a transferência. O destaque negativo vai para o Esfera onde o limite mínimo para os programas nacionais é de 30 mil pontos.

2ª  LIBERDADE: possibilidade de trocas pontos por opções no próprio programa de fidelidade do Banco:

opcoes transf

 

Os 4 programas possuem opções de trocas variadas, permitindo seus clientes trocarem pontos por muitas opções.

 

O segundo item super importante é: VALOR MONETÁRIO DO PONTO no programa de fidelidade do Banco

Podemos resumir esse item como o preço em dinheiro de cada ponto no momento da troca por: passagens, produtos, cashbacks, etc. Por exemplo, uma passagem que custa R$ 500,00 e você pode trocar por 20.000 pontos no programa do Banco. Qual o valor monetário do ponto nessa troca? Por qual valor em dinheiro estou trocando meus pontos? O valor do ponto nesse exemplo é de 1.000 pontos estão sendo trocados por R$ 25,00 (R$ 500/20.000).

 

Troca de pontos por passagem aérea – exemplo trecho São Paulo – Salvador (14/09 – 18/09)

Sempre começamos cotando o preço em dinheiro para saber qual o valor daquela passagem que estamos resgatando em pontos. Cotações realizadas dia 07 de junho de 2022 às 15hs

Captura de Tela 2022-06-10 às 11.02.20

passagem cvc

Em seguida, buscamos os preços em pontos nos programas de fidelidade:

logo livelo

passagem livelo

logo iupp

assagem oiupp

logo esgfera

passagem esfera

logo atomos

passagem atomos

Em resumo, a tabela abaixo mostra os resultados encontrados e o valor do ponto de cada programa:Captura de Tela 2022-06-10 às 10.59.14

 

 

Podemos observar que a melhor relação de valor do ponto é do Átomos com R$ 30 para cada 1.000 pontos utilizados. Aproximadamente de 7% melhor que o segundo colocado (Esfera).


Troca de pontos por cashback – exemplo trocando 10.000 pontos por cashback

Cada programa possui sua regra e valor para cashback. A tabela abaixo mostra o valor recebido na troca de 10 mil pontos por dinheiro diretamente no site do programa.Captura de Tela 2022-06-10 às 11.37.18

 


Troca de pontos por produtos – exemplo Smart Speaker Amazon Echo Dot 4ª geração com Alexa – preto

Sempre começamos cotando o preço em dinheiro para saber qual o valor do produto que estamos resgatando em pontos.

Cotações realizadas dia 10 de junho de 2022 às 11hs

casas bhia logo

produto casas bahia

Em seguida, buscamos os preços em pontos nos programas de fidelidade:

logo livelo

logo livelo - produto

 

logo iupp

produto iupp

logo atomos

rodutos atomos

logo esgfera

produto esfera

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Em resumo, a tabela abaixo mostra os resultados encontrados e o valor do ponto de cada programa:

tabela produtos final

Podemos observar que o maior valor dos pontos é no programa Átomos com R$ 26 para cada 1.000 pontos utilizados. Aproximadamente de 37% melhor que o segundo colocado (Livelo).


 

Em resumo, podemos observar que os principais programas de fidelidade de Bancos possuem opções de resgate em passagens, produtos, cashback e transferência de pontos para programas parceiros.

A Livelo se destaca pela grande quantidade de opções de transferência para programas parceiros (13 no total) e o Átomos/iupp/Esfera com as principais opções de programas nacionais. O iupp possui destaque no valor mínimo para realizar transferências, permitindo que clientes com poucos pontos em saldo possam realizar a transferência. O destaque negativo vai para o Esfera onde o limite mínimo para os programas nacionais é de 30 mil pontos.

Já no valor dos pontos (o preço em dinheiro de cada ponto no momento da troca) o Átomos ganhou em todas as comparações: passagem (R$ 30/1 mil pontos), cachback (R$ 28/1 mil pontos) e produtos (R$ 26/1 mil pontos).

Se quiser se cadastrar em um desses programas, segue abaixo link de cadastro:

Átomos: https://www.c6bank.com.br/programa-atomos/

Livelo: https://www.livelo.com.br/

Esfera: https://www.esfera.com.vc/

iupp: https://www.iupp.com.br/

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Qual valor dos pontos e milhas em dinheiro?

Captura de Tela 2017-09-27 às 12.13.48

Todo mundo tem aquela dúvida sobre o valor monetário de cada ponto e milhas que junta em diferentes programas de fidelidade. Quanto esses pontos e milhas valem realmente?

Funciona da seguinte forma: imagine que você possui 10.000 pontos Multiplus e deseja saber qual o valor monetário desses pontos.

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